Vakuutusvertailu: Vuokranantajille tarjolla edelleen laaja kattaus vakuutuksia

Millainen vakuutus vuokranantajan kannattaa ottaa?

Vuokranantajan arvioidessa vakuutusten sopivuutta valintaan vaikuttaa ensinnäkin se, onko asuntoja yksi vai useampi. Lisäksi huomioon on otettava, millaisia asuntoja vuokrataan ja kuinka kattavan turvan vuokranantaja haluaa. Painoarvoa on annettava myös vuokranantajan omalle riskinkantokyvylle ja sille, vuokrataanko kohteita pitkä- vai lyhytaikaisesti. Käytännössä erilaisten keskittämisalennusten vuoksi valintaan vaikuttaa merkittävästi myös vuokranantajan jo käyttämä vakuutusyhtiö. Vakuutusten ehdoissa voi olla suurta vaihtelua, joten nekin kannattaa käydä tarkkaan läpi.

”Vakuutus kannattaa valita oma sijoitusstrategia mielessä pitäen. Markkinoilla on nykyisin paljon vaihtoehtoja, ja perusturvan lisäksi niihin on saatavissa myös lisätuotteita vuokratulon keskeytymisen tai oikeusprosessien varalle. Vakuutuksen kustannukset ovat myös vähennyskelpoisia vuokratulojen verotuksessa”, Suomen Vuokranantajien juristi Saara Penttilä toteaa.

Vakuutusten soveltuminen lyhytaikaiseen vuokraukseen vaihtelee

Vakuutusvertailusta käy ilmi, että valtaosa vuokranantajan vakuutuksista on tehty nimenomaan pitkäaikaista vuokrausta silmällä pitäen. Jos asuntoa vuokrataan lyhytaikaisesti, voi vakuutuksen eri osatuotteiden soveltuminen vaihdella. ”Esimerkiksi vakuutusmäärät saattavat lyhytaikaisen vuokrauksen tilanteissa olla pienempiä tai esimerkiksi vuokratulon keskeytysturva voi olla tiputettu kokonaan pois,” Penttilä avaa.

Yhtiöillä on myös erilaisia tapoja tulkita sitä, mikä lasketaan lyhyt- ja mikä pitkäaikaiseksi vuokraukseksi. ”Nähdäkseni lyhytvuokrauksen tämänhetkinen epäselvä oikeustila heijastuu myös vakuutuskenttään. Tilanne toivon mukaan selkeytyy tältäkin osin, kun lyhytvuokrausta koskeva lainsäädäntö saadaan voimaan”, Penttilä summaa.

Penttilä arvioi, että nykyisillä vakuutusmalleilla sekä huolellisella vuokralaisvalinnalla vuokraustoimintaa voi kuitenkin harjoittaa turvallisesti vuokrasuhteiden kestosta riippumatta. ”Kuten muissakin sijoitusmuodoissa, myös asuntosijoittamiseen kuuluu riskejä eikä kaikkiin mahdollisiin riskeihin voi mitenkään varautua vakuutuksilla. Vuokralaisen riittävällä ohjeistamisella sekä rahallisella puskurilla pääsee niilläkin jo riskien hallinnassa hyvin pitkälle”, Penttilä muistuttaa.

Suomen Vuokranantajat ry:n vuosittain teettämän vakuutusvertailun toteutti vuonna 2025 vakuutusmeklari Pekka Määttä, Söderberg & Partners Oy:stä. Vertailun tulokset ovat jäsenten saatavilla yhdistyksen verkkosivuilla sekä pyydettäessä medialle.