POP Pankki -ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2023: POP Pankki -ryhmällä historiallinen vuosi, tulos räjähdysmäisessä kasvussa
Pankkitoiminnan menestyksellinen vuosi ja vakuutusyhtiön osake-enemmistön myynti näkyvät POP Pankki -ryhmän tuloksessa. Ryhmän tulos ennen veroja oli 134,6 (29,1) miljoonaa euroa, josta jatkuvien toimintojen tulos oli 89,3 (26,2) miljoonaa euroa. POP Pankki -ryhmän jatkuvien toimintojen tuotot kasvoivat 58,5 prosenttia ja ydinvakavaraisuus (CET 1) vahvistui 20,3 prosenttiin.
Ryhmän korkokate kasvoi 90,8 prosenttia 178,1 (93,3) miljoonaan ja nettopalkkiotuotot 4,6 prosenttia 44,0 (42,1) miljoonaan euroon. Ryhmän luottokanta oli vuoden lopussa 4,6 miljardia euroa, jossa on kasvua 2,6 prosenttia. Asuntokaupan hiljentymisestä huolimatta asuntoluottojen määrä säilyi vuoden takaisella tasolla, kun taas yritysluottojen määrä kasvoi. Heikentynyt taloustilanne näkyi luottojen arvonalentumistappioiden kasvuna. Talletuskanta pysyi vuoden takaisella tasolla 4,3 miljardissa eurossa.
POP Pankki -ryhmä myi toukokuussa 2023 LähiTapiolalle 70 prosentin enemmistöosuuden ryhmän vakuutusyhtiöstä. Kaupasta ja vakuutustoiminnasta ryhmä kirjasi tulosta 45,2 miljoonaa euroa. POP Pankki -ryhmä omistaa edelleen Suomen Vahinkovakuutus Oy:stä 30 prosenttia. Vakuutustoiminnan myynti vahvisti jo ennestään vahvaa yhteenliittymän vakavaraisuutta.
Jatkuvien toimintojen kulut kasvoivat 10,3 prosenttia 118,8 miljoonaan euroon. Merkittävän kustannuserän muodostaa ryhmän vuonna 2022 aloittama peruspankkijärjestelmäuudistus ja siihen liittyvät väliaikaiset päällekkäiset järjestelmäkulut. Järjestelmäuudistuksella POP Pankki -ryhmä tavoittelee alhaisempia kehityskustannuksia ja nopeaa muutoskyvykkyyttä. Ryhmä arvioi ottavansa käyttöön uuden järjestelmän vuoden 2025 aikana.
”Vuosi 2023 oli pankkitoimialalle tuloksellisesti hyvä. POP Pankki -ryhmälle vuosi oli erinomainen. Palkkiotuottojemme kasvu jatkui ja korkokatteemme kasvoi räjähdysmäisesti. Tämän lisäksi luottokantamme jatkoi kasvussa ja onnistuimme säilyttämään talletuskantamme kiristyneestä korkokilpailusta huolimatta. Strateginen linjauksemme keskittyä ydinliiketoimintaamme, eli pankkiliiketoimintaan, osui ajoituksellisesti loistavasti. Meillä on peruspankkijärjestelmäuudistuksemme myötä katse tulevassa sekä oman markkinaosuutemme kasvattamisessa palvelu edellä ja uusia asiakaslähtöisiä tuotteita tarjoten”, toteaa Jaakko Pulli, POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja.
Keskeiset tapahtumat POP Pankki -ryhmässä
- POP Pankki -ryhmä myi 70 prosenttia Suomen Vahinkovakuutus Oy:n osakekannasta LähiTapiolalle. Kokonaisuudessaan vakuutustoiminnan positiivinen vaikutus ryhmän tulokseen oli 45,2 miljoonaa euroa.
- POP Pankki -ryhmä ja LähiTapiola aloittivat vuoden 2023 aikana laajan yhteistyön sekä alueellisesti että tuotetasolla.
- Jämijärven Osuuspankki sulautui Kurikan Osuuspankkiin kesän 2023 alussa, POP Pankki -ryhmään kuuluu 18 POP Pankkia.
- Vuonna 2022 käynnistetty POP Pankki -ryhmän järjestelmäuudistushanke eteni ja ryhmä otti käyttöön uuden asiakastietojen hallintajärjestelmän kaikissa POP Pankeissa
- S&P Global Ratings vahvisti lokakuussa Bonum Pankki Oy:n luottoluokituksen (’BBB’/’A-2) ja muutti näkymät vakaista positiivisiksi.
POP Pankki -ryhmän keskeiset avainluvut
|
(M€ / %) |
2023 |
2022 |
2021 |
|
Korkokate |
178,1 M€ |
93,3 M€ |
78,3 M€ |
|
Palkkiotuotot ja -kulut, netto |
44,0 M€ |
42,1 M€ |
36,3 M€ |
|
Rahoitusvarojen arvonalentumiset |
-17,3 M€ |
-7,7 M€ |
-10,4 M€ |
|
Tulos ennen veroja* |
89,3 M€ |
26,2 M€ |
44,7 M€ |
|
Luottokanta |
4 562,2 M€ |
4 448,5 M€ |
4 243,8 M€ |
|
Talletuskanta |
4 321,0 M€ |
4 331,0 M€ |
4 222,4 M€ |
|
Oma pääoma |
688,1 M€ |
566,7 M€ |
552,8 M€ |
|
Taseen loppusumma |
6 074,6 M€ |
5 774,2 M€ |
5357,7 M€ |
|
Kulu-tuottosuhde* |
52,9 % |
76,1 % |
68,8 % |
|
Kokonaispääoman tuotto, ROA* |
1,2 % |
0,4 % |
0,7 % |
|
Oman pääoman tuotto, ROE* |
11,4 % |
3,7 % |
6,9 % |
|
Ydinvakavaraisuussuhde, (CET1) |
20,3 % |
19,4 % |
19,2 % |
|
Vakavaraisuussuhde, (TC) |
20,3 % |
19,4 % |
19,2 % |
*Jatkuvat toiminnot
**Jatkuvat ja lopetetut toiminnot yhteensä
POP Pankki -ryhmän vuoden 2024 näkymät:
Toimintaympäristön haastavasta kehityksestä huolimatta ryhmän jatkuvien toimintojen tuloksen ennakoidaan muodostuvan tilikaudella 2024 samantasoiseksi kuin tilikaudella 2023. Tuloskehitykseen liittyy markkinakorkojen ja sijoitusmarkkinoiden muutoksista, talletuskilpailun mahdollisesta kiristymisestä ja luottotappioiden määrän kehityksestä johtuvaa epävarmuutta.
POP Pankkikeskuksen toimitusjohtaja Jaakko Pullin haastattelupyynnöt:
Maija Hyötyläinen, viestintäpäällikkö, POP Pankkikeskus,
050 572 9679
Avainsanat
Kuvat
Liitteet
Tietoja julkaisijasta
POP Pankki -ryhmään kuuluu keskusyhteisö POP Pankkikeskus, keskusluottolaitos Bonum Pankki Oyj, kiinnitysluottopankki POP Asuntoluottopankki Oyj ja 18 POP Pankkia, joiden muodostamaan palveluverkostoon kuuluu 70 konttoria ja palvelupistettä. POP Pankki -ryhmä työllistää yli 700 henkeä ja asiakkaita sillä on yhteensä 255 900. POP Pankilla on EPSI Ratingin Pankki ja rahoitus -tutkimuksen mukaan Suomen tyytyväisimmät henkilöasiakkaat.
Tilaa tiedotteet sähköpostiisi
Haluatko tietää asioista ensimmäisten joukossa? Kun tilaat tiedotteemme, saat ne sähköpostiisi välittömästi julkaisuhetkellä. Tilauksen voit halutessasi perua milloin tahansa.
Lue lisää julkaisijalta POP Pankkikeskus osk
Valtakunnallinen pankkitutkimus julki: POP Pankilla on alan tyytyväisimmät asiakkaat16.9.2024 06:15:00 EEST | Tiedote
Eri toimialojen asiakastyytyväisyyttä tutkiva EPSI Rating on julkaissut pankkitoimialan vuoden 2024 raportin. Sen mukaan suomalaispankeista parhaan kokonaisarvosanan henkilö- ja yritysasiakkailtaan saa POP Pankki.
Vakavaraiselta POP Pankki -ryhmältä jälleen vahva tulos13.8.2024 09:30:00 EEST | Tiedote
POP Pankki -ryhmän tulos ennen veroja ylitti edellisvuoden ennätyksellisen puolivuosituloksen. Ryhmän tulos ennen veroja oli 46,5 miljoonaa euroa. POP Pankki -ryhmän korkokate vahvistui yli 20 prosenttia palkkiotuottojen pysyessä edellisvuoden tasolla 23,0 miljoonassa eurossa.
Mihin varautua loppuvuodesta; POP Pankki julkaisi kansalaissuhdanne-ennusteensa19.6.2024 09:55:02 EEST | Tiedote
POP Pankki ennustaa, että Suomen talous supistuu tänä vuonna 0,5 prosenttia. Ensi vuonna rakentamisen piristyminen ja yksityisen kulutuksen kasvu kääntävät talouden jälleen 1,4 prosentin kasvuun.
POP Pankin Hulkko: EKP laski ohjauskorkoa, mutta viisas kotitalous ei hötkyile10.6.2024 09:26:27 EEST | Tiedote
Koronavuosina 2020 ja 2021 kotitalouksille kertyi paljon säästöjä, koska rajoitustoimet vähensivät kotitalouksien kulutusmahdollisuuksia. Näin ollen kotitalouksilla oli varaa kuluttaa yli tulojensa vuosina 2022 ja 2023. Yksityinen kulutus sinnittelikin kasvun puolella vielä viime vuonna, mutta tälle vuodelle on odotettavissa laskua.
Valtakunnallinen tutkimus: joka neljäs asuntolainaa ottanut ei ole varautunut tulojen putoamiseen esimerkiksi työttömyyden vuoksi2.5.2024 11:00:00 EEST | Tiedote
POP Pankin Iro Researchillä teettämän kyselytutkimuksen mukaan 27 prosenttia suomalaisista asuntolainaa ottaneista ei ole varautunut mitenkään siihen, jos tulot romahtaisivat puolen vuoden ajaksi työttömyyden tai työkyvyttömyyden tai muun vastaavan syyn vuoksi. Vain 19 prosenttia asuntolainan ottaneista vastaajista on vakuuttanut asuntolainansa.
Uutishuoneessa voit lukea tiedotteitamme ja muuta julkaisemaamme materiaalia. Löydät sieltä niin yhteyshenkilöidemme tiedot kuin vapaasti julkaistavissa olevia kuvia ja videoita. Uutishuoneessa voit nähdä myös sosiaalisen median sisältöjä. Kaikki tiedotepalvelussa julkaistu materiaali on vapaasti median käytettävissä.
Tutustu uutishuoneeseemme