Pankkien marginaalikorotusten kevättalkoissa sopimukset unohtuvat

Kiinteistöliitolle toimitetuissa velkakirjaehdoissa ja niiden erityisehdoissa on rajoituksia pankin oikeuteen korottaa lainan marginaalia. Nyt ne on unohdettu täysin. Yleensä lainaehdot ovat aina pankin laatimia, joten vastuu epäselvästä sopimuksesta on pankilla eikä asiakkaalla.

Pankkilautakunta antoi jo syksyllä 2009 ratkaisusuosituksen, jonka mukaan Nordean tuli palauttaa korottamansa marginaali muutosta aikaisemmalle tasolle ja palauttaa mahdollisesti liikaa peritty korko. Samalla lautakunta katsoi, että pankin olisi tullut muuttaa velkakirjaehtoja siten, että tulkintaepäselvyydet poistuisivat.

Nordean asunto-osakeyhtiölainoissa käyttämät sopimusehdot vaikuttavat edelleen olevan tulkinnanvaraisia, eikä pankkilautakunnan suositusta muuttaa ehtoja ole noudatettu. Esimerkiksi kesällä 2011 sovitun lainan erityisissä ehdoissa todetaan, että pankilla on oikeus tarkistaa velasta perittävää marginaalia kymmenen vuoden välein ja, että ehto ei rajoita muiden, pankille velan ehdoissa annettujen oikeuksien käyttämistä. Siis marginaalin korottamista koskee selkeä erikseen sovittu ehto.

Asunto-osakeyhtiöasiakkaidensa osalta Nordea vaikuttaa täysin unohtavan mm. nettisivuillaan esittelemänsä arvot ”Erinomaiset asiakaskokemukset”, joilla tarkoitetaan mm. ”Ajattelemme ja toimimme asiakaslähtöisesti, Palvelemme asiakkaita asiantuntevasti, Luomme pitkäaikaisia asiakassuhteita.”

Marginaalien kertakorotukset ovat olleet jopa 1,6 prosenttiyksikköä eli jopa 600 – 800 prosenttia, eli peräti kaksinkertaisia verrattuna korotuksiin, joita pankki on aiemmin tehnyt asiakkailleen. On ilmeistä, että korotuksilla pyritään kattamaan muiden asiakkaiden aiheuttamia tappioita asunto-osakkaiden rahoilla.

Kiinteistöliitto suosittaa asunto-osakeyhtiöiden hallituksia ja isännöitsijöitä lukemaan huolella taloyhtiön laina-asiakirjat, ja epäselvissä tapauksissa reklamoimaan asiasta pankille. Lainaehtosotkujen selvittämiseksi voi olla perusteltua ottaa yhteyttä myös Finanssivalvontaan.

Asunto-osakeyhtiöiden kannattaa myös harkita yhtiölainojen uudelleen kilpailuttamista, jos marginaalikorotukset johtavat lainojen ylihinnoitteluun. Lainatarjouksia kannattaa tällöin pyytää useilta pankeilta, ja taloyhtiölle uusilta vaihtoehdoilta, koska osa pankeista on edelleen erittäin kiinnostunut saamaan asiakkaakseen vähäriskisiä taloyhtiöitä, ja niiden asukkaita.  Nykyisessä kilpailutilanteessa lainan uudelleen kilpailuttaminen ei aina johda parempaan lopputulokseen, joten nykyinen laina tulee irtisanoa vasta, jos edullisempi tarjous saadaan.

Kiinteistöliitto on laatinut hyvän tarjouspyynnön laatimisohjeet http://www.taloyhtio.net/talous/lainat/, joita taloyhtiöt voivat hyödyntää.

Lisätietoja: Kiinteistöliitto, toimitusjohtaja Harri Hiltunen puh. 0505511295.