Kapitaltäckning och solvens i den finansiella sektorn 31.3.2024: Fortsatt stark kapitaltäckning och solvens i Finlands finansiella sektor trots osäker omvärld
Finlands ekonomi vände från recession till mycket svag tillväxt i början av året, men den finansiella sektorns omvärld präglas fortfarande av osäkerhet. Trots det svaga ekonomiska läget är kapitaltäckningen inom banksektorn fortfarande stark, fastän andelen krediter med en betydligt förhöjd kreditrisk ökat både inom hushålls- och företagskrediter. Arbetspensionsanstalternas solvensnivå stärktes under det första kvartalet, medan liv- och skadeförsäkringsbolagens solvens försvagades något. Det geopolitiska läget är fortfarande spänt och ränteutsikterna är osäkra, vilket ökar riskerna i den finansiella sektorn.
Recessionen inom Finlands ekonomi lättade i januari–mars, då bruttonationalprodukten ökade med 0,2 procent från det föregående kvartalet. På årsnivå var ökningen av BNP emellertid fortfarande negativ. Den svaga ekonomiska utvecklingen och högre räntor än tidigare avspeglas allt kraftigare på den finansiella sektorns kunder, dvs. på hushåll och företag. Arbetslösheten och permitteringarna ökade under början av året och antalet konkurser tilltog. Därtill var stämningen bland konsumenterna och inom näringslivet fortfarande dystra under början av året. Särskilt inom byggsektorn är situationen svår och antalet nya byggtillstånd minskade ytterligare. I omvärlden råder därtill stor osäkerhet på grund av världssituationen, och riskerna är fortsatt höga.
– För många hushåll och företag är det ekonomiska läget kärvt, och det är ännu för tidigt att dra en lättnadens suck. De finansiella aktörerna i Finland uppvisar fortsättningsvis en stark kapitaltäckning, vilket skapat och även framöver kommer att skapa trygghet i en osäker omvärld, konstaterar Finansinspektionens direktör Tero Kurenmaa.
Banksektorns kapitaltäckning stärktes något – kreditriskerna fortsätter att öka
Banksektorns kapitaltäckning stärktes något tack vare en god resultatutveckling och den var fortfarande starkare än i genomsnitt i Europa. Kärnprimärkapitalrelationen var i slutet av mars 18,5 procent (12/2023: 18,3 %) och den totala kapitalrelationen 22,4 procent (12/2023: 22,1 %). Till banksektorns resultat bidrog särskilt räntenettot, som var högre än under jämförelseåret. Ökningen av räntenettot avmattades emellertid under början av året, då finansieringskostnaderna steg och efterfrågan på krediter var fortsatt svag.
De oreglerade fordringarna inom banksektorn i förhållande till kreditstocken ökade något under det första kvartalet 2024. Ökningen gällde särskilt bostads- och konsumtionskrediter till hushåll. Även överföringen av krediter mellan olika nedskrivningssteg berättar om att kreditriskerna ökat. Andelen krediter med en betydligt förhöjd kreditrisk har ökat både inom hushålls- och företagskrediter. Särskilt inom fastighets- och byggsektorn fortsatte andelarna att öka. De oreglerade fordringarna inom den finländska banksektorn är emellertid alltjämt på rimlig nivå och bland de lägsta i Europa.
Inom banksektorn har likviditeten varit stabil och den uppfyllde klart myndighetskraven. Efterfrågan på skuldebrev som emitteras av de finländska bankerna var stark i början av året och den offentliga inlåningsbasen var fortsatt stabil. Kostnaderna för både inlåning och marknadsupplåning fortsatte att stiga under årets första kvartal. Finlands banksektor är kraftigt beroende av marknadsupplåningen, vilket ökar dess sårbarhet för störningar på finansmarknaden och framhäver vikten av tillräckliga likviditetsbuffertar och av lämpliga likviditetsberedskapsplaner.
Arbetspensionsanstalternas solvens stärktes då placeringsintäkterna översteg avkastningskravet på ansvarsskulden
Arbetspensionsanstalternas solvensnivå stärktes under det första kvartalet och var 128,1 procent (12/2023: 126,3 %) då placeringsintäkterna översteg avkastningskravet på ansvarsskulden. Solvensställningen var oförändrad (1,6) på grund av ökad risktagning. Arbetspensionsanstalternas placeringsintäkter på 3,4 procent förklaras i huvudsak med avkastningen på aktieplaceringarna (5,5 %). Noterade aktier avkastade 7,0 procent, fastän avkastningen på inhemska aktier som fortfarande står för 28 procent av de noterade aktierna, var nära noll.
Aktieplaceringarnas andel i arbetspensionsanstalternas placeringsallokering ökade till en rekordhög nivå under det första kvartalet och utgjorde 51,2 procent (2023/12: 49,7 %). Ränteplaceringarnas andel fortsatte att sjunka till 25,9 procent (27,3 %). På grund av den ökade aktierisken försvagades arbetspensionsanstalternas genomsnittliga risktolerans för kursnedgångar i aktieplaceringarna, men den är fortfarande på rimlig nivå.
Liv- och skadeförsäkringsbolagens solvens försvagades
Livförsäkringssektorns solvensnivå sjönk något under det första kvartalet 2024 och var 226,5 procent (12/2023: 234,6 %). Inom skadeförsäkringssektorn sjönk solvensnivån kraftigare, men var emellertid fortsättningsvis på en god nivå på 252,6 procent (12/2023: 265,5 %). Inom båda sektorerna försvagades solvensen av den symmetriska justeringsfaktorn som jämnar ut effekterna av värdeförändringar i aktiepriserna, vilken ökade kravet på solvenskapital. Förändringen var större inom skadeförsäkringssektorn på grund av den högre andelen aktieplaceringar. Inom båda sektorerna ökade kapitalbasen något både tack vare placeringsintäkterna och den ökade räntenivån.
Inom livförsäkringssektorn var placeringsintäkterna från början av året 0,8 procent och inom skadeförsäkringssektorn 1,9 procent. Aktieplaceringarna stod för största delen av placeringsintäkterna. Inom livförsäkringssektorn var fastighetsplaceringarna ännu svagt negativa. Skadeförsäkringssektorns lönsamhet försvagades på grund av den klart ökade skadeprocenten.
Närmare upplysningar lämnas av
Samu Kurri, avdelningschef, Digitalisering och analys. Alla intervjuförfrågningar riktas till Kommunikationens mediejour, tfn 09 183 50 30, vardagar kl. 9–16.
Bilagor
Nyckelord
Kontakter
Mediejour
Vår mediejour betjänar journalister på nummer 09 183 50 30 vardagar klockan 9–16, med undantag för skärtorsdag och nyårsafton, då jouren håller öppet klockan 9–13.
Finansinspektionen (FI) är en myndighet med ansvar för finans- och försäkringstillsynen i Finland. Under vår tillsyn står bland annat bankerna, försäkringsbolagen, pensionsbolagen, andra aktörer i försäkringsbranschen, värdepappersföretagen, fondbolagen och börsen. Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade.
Andra språk
Följ Finanssivalvonta
Abonnera på våra pressmeddelanden. Endast mejladress behövs och den används bara här. Du kan avanmäla dig när som helst.
Senaste pressmeddelandena från Finanssivalvonta
Påföljdsavgift till tre bolag för dröjsmål med anmälan om transaktioner som utförts av personer i ledande ställning17.10.2024 14:00:00 EEST | Pressmeddelande
Finansinspektionen har tilldelat Meriaura Invest Oy och Pokela Oy Iso Omena en påföljdsavgift samt Myvision Oy en gemensam påföljdsavgift för flera försummelser. Bolagen har inte inom utsatt tid lämnat in anmälan om transaktioner för egen räkning till emittenten och Finansinspektionen. Transaktionsanmälan ska lämnas utan dröjsmål och senast tre arbetsdagar efter att transaktionen har utförts. Bolagen är närståendebolag till personer i ledande ställning hos emittenterna.
Seuraamusmaksu kolmelle yhtiölle johtohenkilöiden liiketoimi-ilmoitusten viivästymisistä17.10.2024 14:00:00 EEST | Tiedote
Finanssivalvonta on määrännyt seuraamusmaksun Meriaura Invest Oy:lle ja Pokela Oy Isolle Omenalle sekä useasta laiminlyönnistä yhteisen seuraamusmaksun Myvision Oy:lle. Yhtiöt eivät ole ilmoittaneet määräajassa liikkeeseenlaskijalle ja Finanssivalvonnalle omaan lukuunsa tehdyistä liiketoimista. Liiketoimi-ilmoitus on tehtävä viipymättä ja viimeistään kolme työpäivää liiketoimen toteuttamisen jälkeen. Kyseiset yhtiöt ovat liikkeeseenlaskijoiden johtohenkilöiden lähipiiriyhtiöitä.
Penalty payments to three companies for late notification of managers’ transaction17.10.2024 14:00:00 EEST | Press release
The Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) has imposed a penalty payment on Meriaura Invest Oy and Pokela Oy Iso Omena, and a joint penalty payment for several omissions on Myvision Oy. The companies have failed to notify, by the deadline, the issuer and the FIN-FSA of transactions made on their own account. A transaction notification must be made promptly and no later than three business days after the date of the transaction. The companies concerned are closely associated companies of persons discharging managerial responsibilities in issuers.
Skillnader i finländska bankers klassificering av krediter enligt nedskrivningssteg – tillräckliga kreditförlustreserveringar som görs i rätt tid kräver en välfungerande hantering av kreditrisker10.10.2024 15:05:00 EEST | Pressmeddelande
Finansinspektionen har i sin utredning konstaterat skillnader och eventuella brister i finländska bankers klassificering av krediter enligt nedskrivningssteg. Betydelsen av korrekta klassificeringar och en tillräcklig och rättidig redovisning av nedskrivningar framhävs framför allt i den aktuella högriskmiljön. Alltför små kreditförlustreserveringar som gjorts för sent kan leda till större nedskrivningar och försvaga bankernas kapitalställning om riskerna realiseras.
Suomalaispankkien luottojen arvonalentumisluokitteluissa eroja – oikea-aikaiset ja riittävät luottotappiovaraukset edellyttävät toimivaa luottoriskien hallintaa10.10.2024 15:05:00 EEST | Tiedote
Finanssivalvonnan selvityksen perusteella suomalaispankkien luottojen arvonalentumisluokituksissa on havaittu eroavaisuuksia ja mahdollisia puutteita. Asianmukaisten luokittelujen sekä riittävien ja oikea-aikaisten arvonalentumiskirjausten merkitys korostuu etenkin nykyisessä kohonneiden riskien ympäristössä. Liian alhaiset ja myöhässä tehdyt luottotappiovaraukset voivat riskien realisoituessa johtaa suurempiin arvonalentumiskirjauksiin ja heikentää pankkien vakavaraisuusasemaa.
I vårt pressrum kan du läsa de senaste pressmeddelandena, få tillgång till pressmaterial och hitta kontaktinformation.
Besök vårt pressrum